Financer un achat précis quand on perçoit l'AAH

Un prêt lié à un seul achat

Contrairement au prêt personnel, dont l'usage est libre, le crédit affecté est attaché à un bien ou à une prestation précise, désignés dans l'offre. Pour une personne handicapée, il sert souvent à acquérir un véhicule, un équipement de confort ou du mobilier adapté.

Protection en cas de refus ou de non-livraison

Le lien entre crédit et contrat de vente protège l'acheteur : un refus de financement annule la vente, et aucune mensualité n'est due avant la livraison. En cas de litige avec le vendeur, conservez bon de commande et offre de prêt ensemble.

Rétractation : ce qui change en novembre 2026

Actuellement, une livraison rapide demandée ramène la rétractation à la date de livraison, entre 3 et 14 jours. À partir du 20 novembre 2026, le délai de 14 jours s'appliquera dans tous les cas, et les fonds ne seront versés qu'à partir du 8e jour.

Jusqu'à 100 000 € après la réforme

L'ordonnance du 3 septembre 2025 élargit le champ du crédit à la consommation : jusqu'au 19 novembre 2026, il couvre 200 € à 75 000 €, puis jusqu'à 100 000 €. Elle impose aussi au prêteur de proposer des mesures adaptées avant tout contentieux.

Demander la PCH avant d'emprunter

L'élément aménagement du véhicule de la PCH couvre 100 % jusqu'à 1 500 €, puis 75 % dans la limite de 10 000 € sur 10 ans, hors achat. Obtenez la décision avant de fixer le montant emprunté ; voir la PCH cumulée avec l'AAH.

Fauteuil roulant : souvent aucun crédit nécessaire

Un fauteuil roulant prescrit n'a plus besoin d'être financé à crédit : l'Assurance maladie le rembourse intégralement depuis le 1er décembre 2025. Avant de signer un crédit en magasin, vérifiez ce point dans le financement d'un fauteuil roulant électrique.

Véhicule adapté : bien découper le budget

L'achat du véhicule et son aménagement relèvent de financements distincts. Le crédit affecté peut porter sur la part restante après aides, et le guide du crédit pour véhicule adapté détaille les postes à chiffrer séparément pour éviter d'emprunter trop.

Location avec option d'achat, une autre logique

La LOA est assimilée à une opération de crédit mais n'est pas un crédit affecté : la livraison peut être immédiate, et l'achat final reste facultatif. Pour comparer les deux formules, consultez la LOA automobile avec l'AAH.

Assurance : 17 000 € sans question de santé

Un crédit affecté de 17 000 € au plus, sur 4 ans maximum, souscrit par un emprunteur de 50 ans au plus, échappe au questionnaire médical selon la convention AERAS. Le prêteur peut néanmoins exiger une assurance, dont le prix mérite d'être comparé avant de signer.

Quel taux maximal pour un achat financé ?

Au 1er octobre 2026, l'usure plafonne le TAEG à 23,60 % jusqu'à 3 000 €, 15,76 % jusqu'à 6 000 € et 8,56 % au-delà. Les offres promotionnelles en magasin méritent une comparaison avec une banque avant de s'engager.

Remboursement anticipé possible

Une aide perçue après l'achat peut solder le crédit plus tôt. L'indemnité n'est due qu'au-delà de 10 000 € remboursés sur douze mois et plafonnée à 1 % de la somme remboursée, 0,5 % s'il reste moins d'un an.

Aide Agefiph : pas pour acheter la voiture

L'aide aux déplacements de l'Agefiph ne peut pas financer l'achat d'une voiture, d'un scooter ou d'un vélo. Jusqu'à 12 000 € par période de 12 mois, elle complète la PCH pour aménager le véhicule ou payer certains transports adaptés.

Financeurs et contrôleurs à connaître

• MDPH : Instruit la demande de prestation de compensation, dont l'élément véhicule, à déposer avant de fixer le montant emprunté.
• Conseil départemental : Verse la PCH accordée par la commission des droits, y compris la part consacrée à l'aménagement d'un véhicule.
• Agefiph : Finance des aides à la mobilité pour les personnes handicapées en parcours professionnel, hors achat du véhicule lui-même.
• DGCCRF : Publie les règles du crédit affecté et recueille les signalements de pratiques non conformes en matière de crédit.
• Assurance maladie : Rembourse intégralement les fauteuils roulants prescrits depuis décembre 2025, ce qui évite tout crédit pour ce poste.

Souscrire un crédit affecté sans se tromper

1. Chiffrer précisément le bien à financer et demander d'abord la PCH ou les autres aides mobilisables.
2. Vérifier, pour un fauteuil roulant prescrit, la prise en charge intégrale par l'Assurance maladie.
3. Comparer l'offre du vendeur avec celle d'une banque, TAEG et coût total à l'appui.
4. Lire l'offre de crédit : bien désigné, montant, durée, assurance éventuelle et date de première échéance.
5. Conserver bon de commande, offre de prêt et preuve de livraison dans un même dossier.
6. Utiliser la rétractation si le projet change, en tenant compte des délais applicables à la date de signature.

Montants et plafonds liés au crédit affecté

Justificatifs pour un crédit affecté

• Bon de commande ou devis détaillé du bien
• Attestation de paiement de l'AAH
• Décision d'attribution de la PCH, si elle existe
• Relevés de compte récents
• Pièce d'identité
• Justificatif de domicile

Ce qui fait déraper un achat financé

• Signer le crédit en magasin avant d'avoir demandé la PCH, puis rembourser des intérêts sur une somme que l'aide aurait couverte.
• Emprunter pour un fauteuil roulant prescrit alors que l'Assurance maladie le rembourse désormais sans reste à charge.
• Confondre LOA et crédit affecté, et découvrir que les loyers sont dus même si l'on renonce à acheter le bien.
• Accepter une assurance facultative coûteuse sans vérifier si le crédit relevait du cadre AERAS sans questionnaire.
• Égarer le bon de commande, seul document qui prouve le lien entre la vente et le financement en cas de litige.

Pour un projet automobile, credithandicape.com détaille également le crédit pour véhicule adapté et les aides à l'aménagement à solliciter avant l'achat.

Information générale, à jour en octobre 2026 : credithandicape.com ne prête pas d'argent et ne demande jamais de frais. Qui sommes-nous