ASSURANCE EMPRUNTEUR EN CAS DE MALADIE GRAVE
L’assurance de prêt immobilier en cas de longue maladie grave est une garantie spécifique incluse dans certains contrats d’assurance de crédit pour l’acquisition d’un bien immobilier, qui prévoit la prise en charge du remboursement total ou partiel des échéances du prêt dans l’éventualité où l’emprunteur serait diagnostiqué avec une maladie considérée comme grave, telles que le cancer, l’infarctus du myocarde, ou d’autres affections sévères pouvant impacter significativement sa capacité financière à faire face à ses engagements.
L’assurance de prêt immobilier en cas de longue maladie vise à protéger financièrement l’emprunteur et sa famille contre les conséquences économiques d’une maladie grave, en assurant la continuité du paiement des mensualités du prêt sans que l’emprunteur ait à puiser dans ses économies ou à vendre ses biens, permettant ainsi de préserver le patrimoine familial tout en se concentrant sur le traitement et la guérison.
L’assurance emprunteur lorsque la personne tombe malade de manière sévère nécessite généralement la fourniture d’un dossier médical complet attestant de la gravité de la maladie et de son impact sur la capacité de l’emprunteur à maintenir son niveau de revenu, ce dossier devant être évalué par le médecin conseil de l’assureur pour approuver la prise en charge des échéances du prêt.
L’assurance de financement d’un bien immobilier va inclure des conditions de mise en œuvre, les maladies couvertes, ainsi que les modalités de prise en charge qui peuvent varier considérablement d’un contrat à l’autre, soulignant l’importance de bien lire et comprendre les clauses spécifiques relatives à la couverture pour maladie grave avant de souscrire à une assurance emprunteur.
PRÉCAUTIONS À PRENDRE LORS D’UNE SOUSCRIPTION À UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR IMMOBILIER
1️⃣ Bien choisir les garanties adaptées
- ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : couvre les mensualités si vous êtes temporairement incapable d’exercer votre activité.
- IPT (Invalidité Permanente Totale) ou IPP (Invalidité Permanente Partielle) : prend en charge tout ou partie du prêt en cas de séquelles invalidantes.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : solde le prêt si vous ne pouvez plus exercer une activité ni vous prendre en charge.
- Option longue maladie / affections de longue durée : certaines assurances précisent la liste ou le seuil d’invalidité pour déclencher la prise en charge.
💡 Astuce : bien vérifier si la couverture démarre après un délai de franchise (souvent 90 jours) et comment la maladie est définie dans le contrat.
2️⃣ Lire attentivement les exclusions de garantie
- Certaines maladies (psychologiques, dos sans chirurgie, maladies préexistantes…) peuvent être partiellement ou totalement exclues.
- Les contrats prévoient souvent un questionnaire médical : soyez transparent pour éviter un refus d’indemnisation ultérieur.
- Vérifier si l’assurance prend en charge la maladie quelle qu’en soit l’origine ou seulement certaines causes.
3️⃣ Bien documenter et déclarer le sinistre
- En cas de maladie longue durée, prévenir l’assureur rapidement (souvent sous 90 jours).
- Fournir tous les documents nécessaires : arrêt de travail, certificats médicaux, rapports du médecin-conseil.
- Suivre les procédures de l’assureur pour éviter tout retard de paiement.
- Résider en France.
- Être âgé de moins de 70 ans à la fin du prêt.
- Contracter un prêt inférieur ou égal à 320 000 € (hors prêt relais).
- Rembourser l’intégralité du prêt avant ses 70 ans.
- Fournir un dossier médical complet pour étude, avec un accès possible au droit à l’oubli pour certaines pathologies après un délai déterminé.