SUISSE CRÉDIT POUR PERSONNE INVALIDE AVEC AVS ET AI
En Suisse, un prêt pour handicapé avec AVS et AI correspond à tout crédit à la consommation ou hypothécaire accessible à une personne percevant une rente du premier pilier, sous réserve des plafonds de la LCC et d’une absence d’inscription négative à la ZEK.
En Suisse, contracter un crédit en touchant une rente AVS ou AI
Le demandeur présente la décision de l’OAI, son extrait de compte AVS individuel, les avis d’imposition cantonaux des deux dernières années et une absence d’inscription négative à la ZEK auprès d’une banque suisse.
Prudence accrue des banques suisses vis-à-vis des dossiers reposant sur l’AI
Article 28 LCC limitant la mensualité au tiers du revenu disponible, vérification stricte à la ZEK et à l’IKO, suspicion concernant la pérennité réelle de la rente AI réduisent considérablement les chances d’obtention.
Crédits accessibles : prêt personnel LCC, leasing auto adapté, hypothèque 2e rang
Le prêt personnel encadré par la Loi fédérale sur le crédit à la consommation, le leasing d’un véhicule aménagé, l’hypothèque de deuxième rang sur résidence principale et le microcrédit Caritas constituent les principales options disponibles.
Pondération des rentes AVS/AI lors du calcul de la capacité de remboursement
L’établissement additionne rente AVS, rente AI, éventuelles prestations complémentaires PC, prestations LPP du deuxième pilier, déduit le minimum vital cantonal LP puis applique strictement le tiers disponible exigé par la LCC fédérale.
Financer un véhicule aménagé ou du matériel médical via la rente AI
L’OAI rembourse intégralement les moyens auxiliaires nécessaires à l’exercice d’une activité lucrative ou à l’autonomie quotidienne ; la banque finance ensuite le solde par leasing automobile sur cinq ans à taux fixe contractuel.
Pro Infirmis, Procap, Cembra Money Bank : organismes acceptant les dossiers AI
Pro Infirmis et Procap accompagnent gratuitement le montage administratif, Caritas Suisse propose un microcrédit social plafonné, tandis que Cembra Money Bank et Bank-now distribuent des prêts personnels conformes à l’article 28 LCC.
Préparer son dossier pour éviter le refus systématique en commission d’engagement
Anticiper la simulation auprès de plusieurs banques, attendre la confirmation définitive de la rente AI sur cinq ans, présenter une cosignature d’un proche solvable et limiter les requêtes simultanées préservent la qualité du dossier ZEK.
Pièces à fournir : décision AI, attestation OAI, extrait ZEK, fiches LPP
Décision officielle de l’OAI, attestation actualisée du montant de la rente, extrait personnel ZEK et IKO, certificat LPP du deuxième pilier, taxation cantonale, bail à loyer et permis de séjour valide forment la liasse exigée.
Subventions de l’OAI pour les travaux d’accessibilité dans un appartement suisse
L’Office cantonal de l’assurance-invalidité finance partiellement la suppression de seuils, l’installation d’un siège élévateur de baignoire, l’adaptation des sanitaires et des poignées de portes, sous conditions de nécessité médicalement attestée par un ergothérapeute mandaté.
L’assurance solde de dette : obstacle récurrent pour les bénéficiaires d’une rente AI
L’assurance décès et invalidité exigée par certaines banques impose un questionnaire de santé strict, refuse fréquemment les bénéficiaires AI ou applique une surprime massive, rendant l’opération financièrement difficilement supportable pour le ménage.
Organismes et banques proposant un financement aux bénéficiaires de l’AVS et de l’AI en Suisse
- Pro Infirmis — Prestations et aide financière — Plus grande organisation suisse de conseil aux personnes en situation de handicap, distribuant l’aide fiduciaire du fonds fédéral PAH aux bénéficiaires de l’AI.
- Pro Infirmis — Fonds PAH — Contributions financières directes pour les bénéficiaires de l’AI (rente, indemnités journalières, allocation pour impotent) qui n’ont pas encore atteint l’âge AVS.
- Procap — Association suisse pour les personnes avec handicap — Plus grande organisation d’entraide de personnes handicapées avec 25’000 membres, proposant accompagnement juridique gratuit sur les questions AI et financières.
- Inclusion Handicap — Faîtière des organisations — Faîtière nationale des organisations de personnes handicapées suisses, défendant l’accès aux prestations AI et aux moyens auxiliaires de premier pilier.
- Cembra Money Bank — Crédit personnel LCC — Plus important prêteur consumer credit suisse, octroyant des prêts de CHF 1’000 à CHF 250’000 conformes à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation.
- Cembra Money Bank — Crédit personnel Plus — Crédit privé flexible avec réserve d’argent et retraits multiples pendant les deux premières années, taux entre 5,95 % et 9,95 %.
- ch.ch — Assurance-invalidité AI — Portail officiel de la Confédération suisse expliquant les conditions d’octroi des prestations AI, les démarches auprès de l’office cantonal et le droit aux prestations complémentaires.
- Caritas Suisse — Consultation sociale et aide financière — Réseau régional offrant conseil budgétaire gratuit, aide financière individuelle et orientation pour les personnes en situation de précarité ou de handicap.
- Caritas Vaud — Service social et budgétaire — Antenne cantonale proposant consultation budgétaire et accompagnement individuel à la gestion de budget (TCF) en faveur des allocataires de l’AI.
- Microcrédit Solidaire Suisse — Fondation Georges Aegler — Microcrédits jusqu’à CHF 30’000 au taux préférentiel de 4 % pour personnes exclues du crédit bancaire classique souhaitant créer une petite entreprise.